Как узнать кредитную историю

Как узнать кредитную историю через интернет и, желательно, бесплатно? Зачем вообще она нужна? Читаем и изучаем.

Она может быть вашим другом или врагом, в зависимости от содержания. Впрочем, начать нужно, пожалуй, не с вопроса, как узнать КИ. Дабы вы правильно понимали термин, разберемся

Что такое кредитная история

Все кредитные операции защищает закон!

Так называется информация, которая характеризует ваши обязательства перед банками, их выполнение или невыполнение. Как только вы становитесь заемщиком (подписываете договор займа), начинает отсчет кредитная история. Все эти данные должны передаваться своевременно в кредитное бюро.

Любая банковская организация может контактировать сразу с несколькими бюро. Их также называют БКИ – бюро кредитных историй.

Кредитная история делится на:

Титульную часть (здесь можно узнать все сведения о вас, как о заемщике);
Основную (тут хранится информация о ваших кредитных договорах, регистрации, проживании и фактическом адресе);
Дополнительную часть (источники формирования вашей КИ, ее пользователи).

Поясним последний пункт. Источниками формирования КИ выступают банки-займодавцы. Они же выдают кредитный отчет БКИ. А вы – его субъект.

Если вы хотите взять новый кредит, вы имеете возможность передать согласие (которое, естественно, должно быть документально оформленным) на изучение кредитного отчета другими юридическими лицами или частными предпринимателями. В этом случае они становятся пользователями кредитной истории.

Если вы при займе не давали согласия на передачу информации в БКИ, в последующем это можно сделать так: идете в любое отделение банка, с которым работали и формируете свою историю по любым взятым вами кредитам – выборочно. Т.е. вы можете внести те кредиты, которые считаете нужным.

Если же вам нужно дать согласие на передачу истории в БКИ, у вас есть возможность сформировать свой код субъекта КИ. Потом, если зададитесь вопросом, как узнать кредитную историю бесплатно, он вам пригодится.

Все кредитные отчеты передаются в центральный каталог КИ, вот тут вам и пригодится ваш код. Помните также, что, если вы брали займ у нескольких банков и давали каждый раз согласие на передачу данных БКИ, у вас будет несколько кредитных отчетов, для каждой банковской организации свой.

Как узнать свою кредитную историю

Если вам нужно узнать свою кредитную историю, придется обращаться в те бюро, где хранятся данные о вас. Узнать адреса и контакты этих организаций можно в ЦККИ (центральный каталог кредитных историй).

Как узнать кредитную историю в интернете

Это вы можете сделать самостоятельно и вполне бесплатно. Заходите на сайт ckki.www.cbr.ru (это ресурс Банка России) и там ищете ссылку, она озаглавлена, как «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй» (смотрите скриншот справа).

После перехода по ссылке перед вами появится 2 пункта: пользователь и субъект. Выбирайте последний.

Затем последовательно вводите данные:

Фамилия, имя, отчество;
Серия и номер вашего паспорта (впрочем, подойдет любой документ, который может удостоверить вашу личность);
Дата выдачи вашего удостоверения личности;
Код субъекта кредитной истории (если забыли что это, читайте «Что такое кредитная история – выше);
Электронную почту.

Отсылайте данные, и через какое-то время от центрального каталога КИ придет ответ. Там будут содержаться все кредитные бюро, в которых есть ваша история.

Как узнать кредитную историю бесплатно

Узнать кредитную историю бесплатно можно в той же организации, о которой речь шла выше (БКИ). По закону вы можете бесплатно узнать свою историю один раз в течение года. Если же с вас будут требовать оплату, хотя ранее вы запроса не давали, смело подавайте в суд на это бюро. Вас защищает федеральный закон Российской Федерации о кредитных отчетах (218 ФЗ, 8 статья, пункт 2).

Если же кредитная история в ЦККИ не обнаружена, значит, вы либо никогда не брали кредит, либо никогда не давали согласия на передачу данных.

Как узнать чужую кредитную историю

Бюро предоставит информацию, только если вы:

запрашиваете свою кредитную историю и обращаетесь в БКИ лично;
вы предоставляете доверенность, заверенную нотариально, на получение кредитной истории;
такое заявление придет в бюро почтой.

Один раз в году вы можете узнать кредитную историю бесплатно. Потом – за плату, неограниченное количество раз и без разъяснения бюро причин.

Почему важно, чтобы кредитная история была безупречной

Теперь вы знаете, как узнать кредитную историю бесплатно, но важно также понимать ее значение. Обращаться к КИ будет банк, если вы снова решите взять займ. И если сотрудник банка увидит, что в прошлом у вас была просрочка платежей больше, чем в 31 день, вы уже становитесь автоматически нежелательным клиентом…

Просрочили платежи более, чем на 2 месяца? Из черного списка в некоторых банках вас вычеркнут только года через два. А в некоторых срок нахождения в ЧС и того дольше. Помните также, что в некоторых банках досрочное погашение платежей также считается минусом. Открытые кредиты в нескольких банках – также достаточная причина для отказа в новом займе. И, увы, если ваши ближайшие родственники являются злостными неплательщиками, некоторые организации также не выдадут вам кредит.